안녕하세요 요즘 쌀쌀한 바람이 불어오네요. 항상 건강이 제일이라고 생각해요.이 시간은 저축은행 후순위 아파트 담보대출 전반의 해설이라는.. 좀 거창한 제목을 붙였는데요. 규제 여부에 따른 가계자금 사업자금과 제2금융권의 후순위 조건이 어떤지 큰 틀에서 보면 더 쉽게 전달될 수 있을 것 같습니다. 한번 볼까요?
규제 적용
뉴스를 보면 거래절벽이라든지 가계대출이라든지 이런 용어들을 많이 들어보셨죠? 그것은 은행권에서 취급하는 상품을 의미합니다. 즉, 규제가 들어가 있어서 아직 완화되지 않은 거죠. 완화되었다고 해도 요즘 너무 금리가 올랐죠?집을 살 때 구입자금 세입자 보증금 반환 자금, 생활안정자금 이렇게 가계자금으로 들어간다고 생각하시면 됩니다. 하지만 LTV가 얼마 지나지 않아서 큰 금액은 신청이 어려운 상황이라고 보시면 됩니다.
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규제 없음
제2금융권에는 상호금융과 캐피털저축은행의 담보대출 상품이 포함됩니다. 규제가 없기 때문에 상대적으로 은행권보다는 높은 한도를 기대할 수 있습니다.기존 1위 뒤에 후순위 1위를 대환하면서 선순위 보증금 뒤에 전세 후순위 이렇게 보시면 됩니다. 제2금융권에서 취급하는 것은 사업자금이라고 하며, 사업자를 대상으로 자금을 집행합니다. 이것은 어디까지나 원칙이며 예외적으로 비사업자(회사원 프리랜서 무직자) 분도 가능한 금융회사도 일부 존재합니다.
●후순위담보대출의 의미
처음 집을 구입할 때.. 은행에서 예전 같으면 70%까지도 나오던 시절이 있었습니다. 이렇게 1순위를 가계자금으로 보시면 됩니다. 가계에서 구입자금에 해당해서요. 이 상태에서, 즉 아파트에 거주하고 있는 상태에서 은행 담보 대출 후 신청하는 자금을 후순위 담보 대출이라고 합니다.보통 1등 뒤에 2등을 의미해요. 만약 두 번째까지 사용 중이라면.. 2순위 대신 한도액을 산출하거나 3순위로 진행할 수도 있습니다. 다만 LTV가 남아있어야겠죠? 보통 가장 많이 이용하는게 저축은행 후순위담보대출 상품이라고 보시면 됩니다~
상호금융새마을, 농협, 신협..
요즘 밖에 나가보니 새마을 같은 조합에서도 정기예금 상품을 붙여놓고 공격적으로 많이 판매하는 것 같아요. 상호금융이라는 게 좀 특이한 점이 1순위도 하고 2순위도 다룬다는 점입니다. 이것은 어디까지나 지점마다 다릅니다.금융회사도 다양하고 지점별로 가이드도 다르지만.. 통상 75%로 채권최고액과 방공제를 하기 때문에.. 한도는 대폭 줄어드는 형태가 되는데 금리대는 5% 중반으로 후순위인데 상당히 메리트 있는 수치로 보입니다.
저축 은행상호금융의 경우 한도가 크게 나오지 않기 때문에…한도가 나오는 경우는 그리 많지 않았습니다. 그 다음에 봐야 할 게.. 캐피털 및 저축은행 아파트 담보대출 상품입니다.캐피털권은 상품이 그리 많지 않지만 그래도 저축은행 대비 1% 정도 금리대가 낮은 편입니다. LTV는 95%가 예전에는 가능했지만 현재는 실질적으로 봐서 90% 정도 생각하시면 됩니다. 7~9%대 금리 구간 예상 가능합니다.저축은행의 경우 대부분의 사람들이 사업자금을 취급하고 있습니다. 상품마다 조금씩 나오는 수치는 다르기 때문에.. 제가 원하는 금액에 비해 비용이 낮은 쪽으로 접근하는 것이 보통입니다. 개인이 여러 조건을 비교하고 검토하는 것은 쉽지 않기 때문에 전문적인 컨설팅을 이용하는 것도 한 방법이 될 수 있습니다.제3금융권3금융권이란..개인적인 자금으로 생각할 수 있습니다. 저축은행 캐피탈 정도로 자금을 융통하면 되는데.. 후순위 대출 가이드에 걸리거나.. 신용점수라든가.. 여러 가지 불가 이유에 걸려서.. 즉, 신청 자격이 보다 완화되지만 금리대는 올라가는 형태가 됩니다.아이러니하게도 오히려 한도는 저축은행이 더 높은 편입니다. 약 85% 정도 생각하고 금리대는 10%대 중반 정도입니다. 이자제한법에 따라 최대 20%를 초과할 수 없습니다.규제 유무에 따른 차이간단히 말해서.. 현재 거주하고 있는 상황이나 세입자가 있다면.. 사업자금으로 접근해야 합니다.살고 계신 상태인데 대출이 하나도 없는 경우도 있었는데.. 이런 경우 가계자금으로 저리로 융통할 수 있지만.. 한도 부족으로 저축은행권에서 이뤄진 경우도 있었습니다. 이런 경우는 거의 없는 경우로.. 대부분 거주하면서 저축은행 후순위 아파트 담보대출 상품을 이용하는 경우가 가장 많았습니다.한도의 책정과 계산한도가 잘 나오려면.. 담보력과 신용이 뒷받침돼야 합니다. 그 이유는 금융회사가 그것을 기준으로 LTV를 책정하기 때문입니다.전국 모두 가능 지역에 들어간다고 하는데 수도권과 지방은 또 달라요. 아무래도 서울이 가장 유리하고.. 정확히 말하면 실거래가 낙찰률 등 수치가 양호해야 합니다. 하지만 최근 하락한 곳도 쉽게 찾을 수 있다고 해서 지역이나 수치가 나쁘다고 안 되는 것은 아닙니다. LTV가 조금 떨어질 뿐입니다. 금액을 작게 쓰거나 1순위 금액이 미미한 경우에는 충분히 후순위 아파트 담보대출 금액이 발생할 수 있습니다.어떻게 한도를 계산할까요? 시가 8.0억 LTV 90% 은행 4.0억 채권 최고액 4.8억은행에서 시세의 50%에 해당하는 4.0억원을 받고 채권 최고액은 4.8억이라고 하면…8.0억의 90%를 인정비율로 하므로 7.2억이 되고, 거기서 4.8억을 빼면 후순위 2.4억이 됩니다. 이렇게 한도 조회할 때.. 금융사마다 LTV가 다르고 그에 따른 LTV와 신용등급에 따라 또 금리도 다르기 때문에 비교 검토는 필수라고 합니다.그동안 저축은행 아파트 후순위담보대출에 관해 다른 업권과 함께 알아보고 한도 책정 및 계산 방법 등을 안내해 드렸습니다. 너무 엉뚱하게 글이 많이 늘었나봐요(눈물) 여기서 마치겠습니다. 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.그동안 저축은행 아파트 후순위담보대출에 관해 다른 업권과 함께 알아보고 한도 책정 및 계산 방법 등을 안내해 드렸습니다. 너무 엉뚱하게 글이 많이 늘었나봐요(눈물) 여기서 마치겠습니다. 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.그동안 저축은행 아파트 후순위담보대출에 관해 다른 업권과 함께 알아보고 한도 책정 및 계산 방법 등을 안내해 드렸습니다. 너무 엉뚱하게 글이 많이 늘었나봐요(눈물) 여기서 마치겠습니다. 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.